Einführung der Honorarberatung bei FinaFair Versicherungen
Ein neues Jahr bringt häufig Veränderungen mit sich – so auch bei FinaFair. Denn passend zum Beginn des Jahres 2023 haben alle Kunden und Kundinnen von FinaFair nun die Möglichkeit, von den Vorteilen der unabhängigen Honorarberatung im Bereich der Altersvorsorge zu profitieren. Wieso das Thema Altersvorsorge auf keiner To-do-Liste fehlen darf, welche Gründe dabei für eine Honorarberatung sprechen und wie ein Beratungsprozess im Detail aussieht, erfährst du in diesem Blogbeitrag.
Inhaltsverzeichnis
1. Für ein sorgenfreies Leben im Alter: Die Altersvorsorge
2. Du siehst: Das Thema Ruhestandsplanung ist individuell & komplex
3. Altersvorsorgeberatung – Diese Beratertypen gibt es
5. Die Kosten für die Honorarberatung- und Betreuung
6. Der Beratungsprozess bei deiner individuellen Ruhestandsplaung
Für ein sorgenfreies Leben im Alter: Die Altersvorsorge
Nach einem langen Berufsleben ist die Freude meist hoch, das Renteneintrittsalter erreicht zu haben. Dieses liegt aktuell bei 67 Jahren. Unter bestimmten Voraussetzungen ist ein frühzeitiger Renteneintritt möglich – beispielsweise mit 63 Jahren. Um allerdings den gewohnten Lebensstandard weiterhin aufrechterhalten zu können, ist es notwendig, frühzeitig entsprechend vorzusorgen. Denn eines steht nachweislich fest:
Die gesetzliche Rente in Deutschland reicht nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard fortzuführen.
Wer im Alter 2.000 Euro Rente beziehen möchte, der benötigt mindestens 60 Entgeltpunkte in der gesetzlichen Rentenversicherung. Dafür muss der Verdienst jedoch bereits in jungen Jahren sehr hoch sein. So rechnet Focus Online vor, dass das Gehalt im Durchschnitt bei mindestens 4.500 Euro brutto monatlich liegen muss – und das über 45 Jahre lang.
Aus diesem Grund wird bei der Altersvorsorge auf das 3-Schichtenmodell verwiesen:
- Öffentlich-rechtliche Pflichtsysteme (u.a. die gesetzliche Rentenversicherung)
- Betriebliche Altersvorsorge
- Private Vorsorge
Da die ersten beiden Schichten meist nicht für den Lebensunterhalt im Rentenalter ausreichen, nimmt die private Vorsorge einen erheblichen Teil der Altersvorsorge ein. Die Basis hierfür sind die Wünsche und Vorstellungen deines Rentenalters:
- Wie stellst du dir dein Leben im Rentenalter vor?
- Möchtest du viel erleben oder dir vielleicht auch bestimmte Träume erfüllen?
Anhand dessen wird berechnet, welche monatliche Summe du benötigst und wie du diese mithilfe diverser Altersvorsorgestrategien erzielen kannst.
Du siehst: Das Thema Ruhestandsplanung ist individuell & komplex
Daher empfiehlt es sich, Berater*innen hinzuzuziehen, die auf Altersvorsorge/ Ruhestandsplaung spezialisiert sind und über einen entsprechenden Kompetenznachweis verfügen. Ebenso spielt die Unabhängigkeit von Berater*innen eine große Rolle, da nur so gewährleistet werden kann, dass unabhängig von der Zugehörigkeit zu einer bestimmten Versicherung, die besten Lösungen für deine Altersvorsorgestrategie angeboten werden.
Eine Begleitung und jährliche Überprüfung durch deinen Berater/deine Beraterin ist ebenfalls ratsam, denn das Leben bringt Veränderungen mit sich. Sei es durch eine Familiengründung oder auch einen Karrieresprung – dein Altersvorsorgeplan trägt diese Veränderungen mit und sollte im Optimalfall entsprechend angepasst werden.
Altersvorsorgeberatung – Diese Beratertypen gibt es
Vom Banker über den Versicherungsvertreter oder -berater, den Versicherungsmakler bis hin zum Finanz-Honorarberater – bei der Altersvorsorgeberatung gibt es deutliche und sogar gesetzliche Unterschiede zwischen den Beratertypen. Denn hast du dir schon einmal die Frage gestellt, wie dein Finanzberater sein Einkommen generiert, wo die Beratung doch scheinbar kostenlos ist?
Meist wird das Einkommen über Provisionen erzielt. Das bedeutet: Die Provision und damit die Kosten sind in deinen Finanzprodukten enthalten. Meist wird dies erst viele Jahre später deutlich, wenn der Rentenversicherungs-vertrag immer noch nicht so recht gefüllt ist – trotz jahrelanger Einzahlungen.
Die optimale Lösung: Honorarberatung
Denn mithilfe der Honorarberatung können hohe Kosten bei Finanzprodukten umgangen werden.
Die Honorarberatung
Die Annahme, dass jede Beratung kostenlos ist, ist ein Irrglaube. Damit die Kosten für die Beratung nicht in den Finanzprodukten versteckt sind, bieten wir die optimale Lösung: die Honorarberatung. Denn als Vorreiter auf dem Markt der unabhängigen Versicherungsmakler, möchten wir im Interesse aller Kunden und Kundinnen von FinaFair, auch hier eine innovative Beratungsalternative im Bereich der Altersvorsorge schaffen.
Die Vorteile der Honorarberatung im Überblick:
- Transparente Kosten
- Insgesamt erheblich geringere Kosten
- Keine Überraschungskosten im Nachhinein
- Individuelle Beratung & langfristige Begleitung
Die Kosten für die Finanzprodukte spielen insbesondere bei der Altersvorsorge eine erhebliche Rolle. Denn diese werden von der Rendite abgezogen – die wichtigste Komponente, um über die gewünschte Summe im Alter verfügen zu können. Folgendes Fallbeispiel soll veranschaulichen, welche Kosten dabei entstehen können:
Das Fallbeispiel:
Jana ist 29 Jahre alt und möchte mit ihrer privaten Altersvorsorge beginnen. Gemeinsam mit ihrem Berater vereinbart sie eine monatliche Einzahlung von 100 €. Diese soll bis zu ihrem Renteneintrittsalter von 67 Jahren erfolgen.
Ohne Honorarberatung:
Bei einer Verzinsung von 6%, wird eine Summe von 218.363 € ermittelt – sprich: eine zukünftige monatliche Rente von 1.043 €.
Mit Honorarberatung:
Bei einer Verzinsung von 6%, wird eine Summe von 243.779 € ermittelt – sprich: eine zukünftige monatliche Rente von 1.176 €. Dies ergibt ein Plus von 25.143 €.
Du siehst: Sind die wesentlichen Kosten aus den Finanzprodukten erst einmal herausgerechnet, ergibt sich ein großes Plus und damit ein gravierender Unterschied in der Auszahlung der Gesamtsumme für das Rentenalter.
Die Kosten für die Honorarberatung- und Betreuung
Die Kosten für die individuelle Beratung deiner Altersvorsorgestrategie sowie die Umsetzung werden bei der Honorarberatung unter einem einmaligen Betreuungshonorar zusammengefasst. Das bedeutet, dass keine Kosten im Nachgang entstehen und deine Finanzprodukte frei von versteckten Gebühren sind.
Für die aufgeführten Leistungen von FinaFair fallen folgende einmalige Beratungshonorare zzgl. einer Pauschale von 60 €/Jahr für die fortlaufende Betreuung und das jährliche Beratungsgespräch an:
- Monatlicher Einzahlungsbetrag von maximal 30 € – Beratungshonorar: 500 €
- Monatlicher Einzahlungsbetrag von maximal 100 € – Beratungshonorar: 1.400 €
- Monatlicher Einzahlungsbetrag über 100 € – Beratungshonorar: 1.800 €
Nimmst du mit deinem Partner oder deine Partnerin die Vorteile der Honorarberatung in Anspruch, wird für die zweite Person lediglich ein Aufschlag von 50% erhoben.
Der Beratungsprozess bei deiner individuellen Ruhestandsplaung
- Kennenlerngespräch: Bei einem kostenlosen und unverbindlichen Kennenlerngespräch stellen wir dir FinaFair und die Honorarberatung zunächst einmal vor und beantworten alle offenen Fragen. Entscheidest du dich dazu, einen auf dich angepassten Altersvorsorgeplan gemeinsam mit uns zu erstellen, folgen die nachstehenden Schritte.
- Das erste Beratungsgespräch: Hierbei steht die Bestandaufnahme im Fokus. Wurden bereits Altersvorsorgemaßnahmen ergriffen? Wie soll dein Rentenalter aussehen? Welche Ziele möchtest du noch erreichen? Anhand der Antworten dieser Fragen, ergibt sich deine Versorgungslücke.
- Das zweite Beratungsgespräch: Wir erarbeiten Lösungen für deine Versorgungslücke und stellen sie dir in diesem zweiten Beratungsgespräch vor. Gemeinsam werden die entsprechenden Altersvorsorgemaßnahmen festgelegt und im Anschluss von uns umgesetzt.
- Optional ist an dieser Stelle, je nach Bedarf, ein drittes Beratungsgespräch möglich.
- Um deinen Altersvorsorgeplan aktuell zu halten, begleiten wir dich langfristig und führen gemeinsam einen jährlichen Check-up durch – hierbei werden, wenn notwendig, Anpassungen vorgenommen.
Wichtiger Hinweis: Wir freuen uns sehr, dir ab diesem Jahr diese kostengünstigere Lösung im Bereich der Altersvorsorge anbieten zu können, denn Transparenz spielt in unserem Beratungsprozess eine wichtige Rolle. Solltest du, trotz der Vorteile der Honorarberatung, den Erwerb von Finanzprodukten auf Provisionsbasis präferieren, bieten wir dir diese Beratungsmöglichkeit selbstverständlich ebenfalls weiterhin an.
Hast du noch Fragen zur Honorarberatung? Dann freuen wir uns über deine Nachricht, deinen Anruf oder auch deinen Besuch in unseren FinaFair-Räumlichkeiten.
Dein FinaFair Team
